不正検知からパーソナライズされた金融アドバイスまで、金融機関は業務効率化と新たな成長機会の創出を目的にAIへの投資を加速させています。
しかしAIが次の段階であるエージェント型AI（Agentic AI）へ進化する中で、多くの銀行が直面している現実があります。
それは、ほとんどの銀行はまだAIを本格運用できる状態にないということです。
レガシーのコアバンキングシステム、分断されたシステム、サイロ化したデータ。これらの環境では、AIエージェントは十分な情報にアクセスできず、実際の業務を安全に実行することができません。
アプリケーション間で安全にアクションを実行できる仕組みがなければ、どれほど高度なAIモデルでも、企業システムの複雑さの中で機能しなくなります。
だからこそ、銀行におけるAIの未来は「モデル」ではなく「オーケストレーション」から始まるのです。
銀行業界における「AI統合の危機」
McKinseyの調査によると、AIプロジェクトの80%は最終的に収益に大きな影響を与えないと言われています。
その理由は、多くの銀行がAIモデルの実験は行っているものの、基盤となるシステムが分断されたままだからです。
コアバンキングシステムは依然として記録システムとして存在していますが、以下のような重要なシステムはそれぞれ独立して動いています。
- CRM
- 融資管理システム
- 決済システム
- コンプライアンスシステム
- 不正検知システム
これにより、いわゆるAI Integration Crisis（AI統合の危機）が発生します。
AIは統合されたリアルタイムデータにアクセスできず、システム横断で一貫したアクションを実行できないため、スケールできないのです。
銀行や信用組合では、この問題は次のような形で現れます。
- 新しいFintech連携やデジタルサービス開始に数ヶ月かかる
- 口座開設、コンプライアンスチェック、リスク管理が人手依存
- データが分断され、監査や規制対応が複雑になる
多くのCIOは、AIのPoCは成功するが、本番環境ではシステムが連携できず失敗するという課題を経験しています。
リスク管理部門は、分断されたコンプライアンスプロセスによって監査対応が困難になることを懸念しています。
ビジネス部門は、新しいFintechパートナーやデジタルサービスを開始するまでに数ヶ月待たなければならない状況に直面しています。
エージェント型AIには、これまでとは異なる基盤が必要です。
それは、データを統合し、ワークフローを自動化し、AIエージェントがリアルタイムで安全にアクションを実行できる統合レイヤーです。
銀行におけるエージェント型オーケストレーションとは
エージェント型AIを、デジタルの共同作業チームと考えてみてください。
- あるエージェントは決済取引を監視する
- あるエージェントは融資リスクを評価する
- あるエージェントはコンプライアンスレポートを作成する
それぞれ単体でも価値はありますが、オーケストレーションによって連携すると、問題を予測し、システムを横断して協働し、業務プロセスを自動実行できるようになります。
これがAgentic Orchestration（エージェント型オーケストレーション）です。
複数のAIエージェントを分断されたシステム間で連携させ、単一のエージェントでは実現できない成果を生み出します。
銀行にとって、オーケストレーションは次の変化をもたらします。
- 不正検知から口座凍結、顧客通知までを数秒で実行
- KYC、CRM、コアバンキングをまたいだ自動オンボーディング
- 日次バッチ処理からリアルタイムコンプライアンス監視へ
- パーソナライズされたオファーやクロスセルの自動実行
なぜ「AIモデルより先にオーケストレーション」が必要なのか
多くのCIOはAI戦略を立てる際、まずAIモデルの選定から始めます。
- どのLLMが最も精度が高いか
- どのエージェントフレームワークが柔軟か
しかし、このアプローチは多くの場合うまくいきません。
オーケストレーションがなければ、どれだけ優れたモデルでも本番環境では機能しないからです。
例えば：
- 不正検知モデルが異常を検知しても、口座を凍結できない
- カスタマーサポートAIが回答を生成しても、CRMに記録できない
- コンプライアンスAIがリスクを検知しても、調査ワークフローを開始できない
オーケストレーションはこれらのギャップを埋めます。
AIエージェントを企業システムに接続し、アクションを統制し、AIの結果を一貫性・監査可能・スケーラブルな形で実行できるようにします。
銀行にとってこれは、
PoC止まりのAIプロジェクトと、業務を変革するAIプロジェクトの違いになります。
Workato ONE：銀行向けオーケストレーション基盤
ここで重要になるのが、Workato ONEです。
Workato ONEは、統合、オートメーション、API、データを単一のレイヤーで提供するエンタープライズオーケストレーションプラットフォームであり、AI活用の基盤として設計されています。
銀行や信用組合に対してWorkatoは次の価値を提供します。
- ローコードで融資、オンボーディング、コンプライアンスワークフローを数日で自動化
- 規制要件を満たすガバナンスとセキュリティ
- コアシステムを置き換えずにAI活用を拡張できるスケーラビリティ
- Jack Henry、Symitarなどのコアバンキング向けコネクタ
オーケストレーションによるAIエージェントのスケール
多くの銀行はAIエージェントの導入には成功しても、スケールできないという問題に直面します。
理由は、エージェントが単一のワークフローに固定されたポイントソリューションとして作られているためです。
Workatoでは、モジュール型オーケストレーションによってこれを解決します。
エージェントを再利用可能なコンポーネントとして構築し、単一のプラットフォームでオーケストレーションすることで、AIの価値を組織全体に拡張できます。
金融機関での実際の成果
Workatoのオーケストレーションプラットフォームは、金融機関においてすでに次の成果を実現しています。
- コア業務プロセスを80%高速化
- 運用コストを70%削減
- 収益を10%向上
- コンプライアンス強化と監査対応の自動化
オーケストレーションをAIの基盤にすることで、銀行はより迅速に、より効率的に、より安全に業務を運営しながら、新しい収益機会を創出できます。
これからの銀行：まずオーケストレーション、その後AI
銀行にとって重要なのは、AIを導入するかどうかではありません。
どのように安全に、スケーラブルに、ビジネス価値を生む形で導入するかです。
その答えが、オーケストレーションを先に構築することです。
Workato ONEを基盤として構築することで、銀行は次のことを実現できます。
- レガシーシステムの制約からの脱却
- AIの安全なガバナンス
- 数百のユースケースへのAIエージェント展開
- 顧客体験、業務効率、収益の向上
エージェント型AIは金融サービスの次の時代を定義します。
しかし、その時代をリードできるのは、最初にオーケストレーション基盤を構築した銀行だけです。
AI活用に向けたオーケストレーション基盤について、ぜひWorkatoにご相談ください。